Главная | Мошенничество в сфере страхования монографии

Мошенничество в сфере страхования монографии

Предметом настоящего исследования в свою очередь являются основные понятия и механизм страхования, его виды, уголовно-правовая характеристика и проблемы разграничения со смежными составами. Главной целью работы является определение сущности мошенничества в сфере страхования, а также анализ юридического состава страхового мошенничества как нового для нашего законодательства института уголовного права.

Для достижения поставленной цели необходимо определить и последовательно выполнить следующие задачи: Для реализации поставленных задач в данной работе используется такие методынаучного исследования, как теоретический анализ уголовно-материальных норм о страховом мошенничестве, а также работа с юридической, правовой, публицистической литературой, сравнение и системный подход к изучению предмета курсовой работы.

При проведении настоящей исследовательской работы были использованы труды таких ученых в области страхового и уголовного права, как: Также вопросы противодействия страховому мошенничеству были исследованы Н. Решетняком и другими авторами. Нормативную базу исследования составляют Конституция РФ, действующее уголовное, уголовно-процессуальное, федеральное законодательство РФ и иные подзаконные нормативные акты, Глава I.

Понятие, сущность и виды страхования. Понятие страхования, его функции и экономическая сущность. Прежде чем исследовать механизм и экономическую сущность такого сложного экономического инструмента, как страхование, необходимо разобраться с тем, какую смысловую нагрузку несет этот термин.

Обратная связь

Основная причина потребности людей в страховой защите всегда заключалась в универсальном характере страховой выплаты страхового возмещения из средств страхового фонда. Необходимо иметь в виду, что не в силах страхования сохранить целостность имущества, здоровье или жизнь человека, потому что оно начинает действовать лишь после наступления страхового случая, когда объекту страхования уже нанесен вред. При этом страхование помогает страхователю как можно скорее восстановить поврежденное имущество или здоровье.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона4.

Страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности5. Главная для всех видов страхования цель в общем виде сформулирована в п. Основную цельстраховой деятельности можно охарактеризовать как обеспечение потребности общества в надежной финансовой защите от случайных рисков.

Другой важной макроэкономической целью страхования является аккумуляция денежных средств, уплаченных множеством страхователей, и инвестирование их в экономику.

Если бы отсутствовало страхование, то все финансовые тяготы самых разных природных и техногенных бедствий ложились бы на государство как общественный институт, призванный помогать людям в самых тяжелых ситуациях, и на который люди возлагают надежду. Развитая система страхования снимает с государства часть финансовых обязанностей перед населением при наступлении страховых случаев.

Российское законодательство выделяет несколько задач, стоящих перед организацией страхового дела: Ввиду его общественной значимости на страхование возложены следующие функции: Страхование помогает избежать больших расходов для восстановления имущества или здоровья, поскольку регулярные взносы гарантируют участникам страхования финансовую помощь со стороны страховой организации; предупредительная функция страхования призвана снизить возможность наступления страхового случая и уменьшить убытки от него за счет заранее сформированных резервов предупредительных мероприятий.

Собранные средства расходуются на предотвращение аварий, пожаров, несчастных случаев, болезней, что выгодно как страховщикам, так и застрахованным лицам; сберегательную функцию выполняет страхование жизни, при этом повышается уровень благосостояния застрахованного лица за счет накопления регулярно уплачиваемых им страховых взносов; за целевым формированием и расходование средств страховых фондов обеспечивается контроль — контрольная функция страхования; в последние годы с развитием страхового рынка в России возрастает роль инвестиционной функции страхования, что ведет к росту инвестиционного потенциала страны, благосостояния населения.

Данная функция проявляется в том, что страховщики имеют возможность вкладывать полученные в виде страховых взносов средства в развитие экономики. Поэтому в государствах с развитой системой страхового бизнеса страховые компании являются важнейшими источниками инвестиций в развитие бизнеса и экономики страны; социальная функция имеет целью защиту от социальных рисков, связанных с угрозами жизням и здоровью людей, их общественной роли и социальным обязанностям.

Выполняя эту функцию, страховщики помогают застрахованным лицам в случае потери ими способности к труду, наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний. Страховые компании предоставляют материальное обеспечение лечения, реабилитации, выплачивают потерянные доходы. Родственникам застрахованного лица в случае гибели последнего выплачиваются средства, которые позволяют сохранить привычный уровень жизни.

Страхование предоставляет защиту лишь от случайных неблагоприятных обстоятельств — страховых рисков, - относительно которых не может быть известно, где, когда, как и с кем они произойдут в будущем и произойдут ли вообще. Однако существуют приемы и способы, благодаря которым вероятность наступления определенных рисков можно заранее просчитать с определенной долей точности.

Страховые отношения в широком экономическом смысле — это отношения по перераспределению материальных благ. Страховщик разрабатывает услугу по страховой защите, но не реализует ее до тех пор, пока не получит от страхователя страховую премию.

Страховая компания должна грамотно рассчитать размер страховой премии, чтобы страхователь счёл такой договор выгодным для себя, а выплачиваемой им и другими страхователями суммы хватило бы на страховое возмещение самому застрахованному лицу или другим , на осуществление собственных расходов на ведение бизнеса, а в коммерческом виде страхования — на получение, распределение и инвестирование прибыли.

Наши услуги

Таким образом экономическая сущность страхования заключается в: Как правило, средства для возмещения ущерба пострадавшим выплачиваются из специальных, заранее сформированных из страховых премий страховых фондов. Страховой резервный фонд — это совокупность денежных средств, сформированных из полученных страховых взносов или иных источников бюджет, резервный фонд предприятия, собственные накопления и предназначенных для компенсации потерь и убытков в результате наступления непредвиденных неблагоприятных событий Страховые фонды могут создаваться различными способами: Они находятся в распоряжении государства и могут формироваться в натуральной или денежной форме.

В частности, к таким фондам относятся: Резервный фонд Правительства Российской Федерации, Резервный фонд Президента Российской Федерации, Пенсионный фонд Российской Федерации и другие; децентрализованные страховые фонды формируются также в денежной и в натуральной форме путем самострахования отдельными предприятиями и гражданами за счет собственных доходов; страховые фонды отдельных страховщиков создаются за счет страховых взносов страхователей.

Удивительно, но факт! Наступивший страховой случай может причинить вред, и в то же время может не причинить никакого вреда.

Такие фонды имеют только денежную форму и используются для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования. При этом убыток одного страхователя распределяется между всеми участниками создания страхового фонда. В данной главе я упомянула лишь основные особенности страхования, базовые понятия и категории.

В процессе осуществления страховой деятельности, разработки страховых продуктов, расчета страховых рисков, взносов, формирования резервных фондов и прочего страховщик применяет экономические, математические, юридические законы.

Перечисленные особенности страхования являются главной причиной для выделения его в отдельную отрасль знаний. Основные виды и формы страхования. Современный уровень развития страховой отрасли предполагает ее разделение по формам и видам, в основании которого, как правило, находятся объекты страхования — страховой интерес.

Страховой интерес — это заинтересованность, потребность конкретного лица в целостности и сохранности данного объекта страхования от возможного причинения вреда в будущем.

Нельзя забывать также, что молодое законодательство необходимо сознает только нарушения, носящие характер осязаемый, материальный Лион в работе "Договор страхования по русскому праву", определяя значимость страхования, цитировал высказывание А.

Договор страхования по русскому праву. Договоры о выполнении работ и оказании услуг. Датский страховой математик К. Цель - денежное возмещение материальных убытков, могущих произойти в будущем вследствие неожиданного без участия пострадавшего лица события страхового случая. Вознаграждение должно выплачиваться только из премии, вносимой членами объединения. Страховой случай не должен служить обогащению. Никаких отступлений от страхового принципа: Страховое мошенничество посягает на собственность как экономико-правовую категорию.

Если представить себе собственность структурно, мы увидим, что она в гражданско-правовом смысле включает в себя экономическое содержание -- имущество и его присвоенность собственником собственность отнесена гражданским законодателем к вещным, имущественным правам и правовое содержание -- правомочия собственника, а именно права на владение, пользование и распоряжение этим имуществом, а также исключительное, только собственнику принадлежащее, право передавать названные правомочия другим лицам юридическим и физическим.

В государстве, провозглашающем защиту собственности, экономическое и правовое содержание ее существуют в едином комплексе; разрывать их можно только искусственно.

Обсуждение

Поэтому при совершении мошеннических действий в сфере страхования ущерб причиняется обеим составляющим собственности. Предметом страхового мошенничества в основном выступает имущество в виде денежных средств страховых выплат, страховых взносов, страховых премий. Страховое мошенничество состоит в хищении чужого имущества или приобретении права на него в сфере заключения, действия или выполнения договора об обязательном или добровольном страховании, совершенном способами обмана или злоупотребления доверием, причинившими имущественный ущерб собственнику или законному владельцу.

Страховое мошенничество обладает всеми признаками хищения: Совершая мошенничество в сфере страхования, лицо, не имея прав на конкретное имущество в конкретной ситуации страховые взносы, страховые выплаты и т. Обман при этом предполагает искажение истины или умолчание о ней информационное воздействие на потерпевшего , при котором последний вводится в заблуждение, предпринятое с целью заставить его передать виновному не принадлежащее тому чужое имущество или право на него.

По форме выражения обман может быть устным, письменным, в том числе с использованием поддельных документов; выделяют также конклюдентную форму обмана. Под злоупотреблением доверием следует понимать использование виновным для незаконного получения чужого имущества особых, доверительных отношений между ним и потерпевшим. Очень часто в основе их лежат отношения гражданско-правовые, хотя это могут быть трудовые отношения, а также особые личные отношения родство, дружба и т.

Для того чтобы обман и злоупотребление доверием характеризовали именно хищение, они должны отвечать следующим признакам: Объективные признаки Объективная сторона преступления представляет собой внешнюю сторону поведения человека, совершившего преступление.

Согласно действующему законодательству, такое поведение должно быть, во-первых, общественно опасным и, во-вторых, предусмотрено уголовным законом, то есть противоправным. Содержание объективной стороны преступлений образует целый ряд признаков. Прежде всего, это общественно опасное деяние, действие или бездействие, посягающее на общественные отношения, охраняемые уголовным законом, и причиняющее им вред ущерб либо создающие реальную угрозу причинения такого вреда.

Просмотры статьи за последние 30 дней

Для определения взаимосвязи и зависимости этих признаков используется такое философское понятие, как причинная связь. И последствие, причинная связь также относятся к объективной стороне преступления. В соответствии со ст. Из данного определения следует, что объективная сторона мошенничества выражается либо в хищении чужого имущества, либо в приобретении права на чужое имущество. Мошенничество, являясь одной из форм хищения, полностью соответствует всем трем признакам хищения, которые указываются в определении хищения примечание к ст.

От других форм хищения чужого имущества мошенничество отличается по своей объективной стороне, специфика которой состоит в способе его совершения. Под способом совершения преступления понимается определенный порядок, метод, последовательность действий и приемов, применяемых лицом для осуществления общественно опасного посягательства.

Способ совершения преступления относится к факультативным дополнительным признакам объективной стороны состава преступления, если же он указан в законе, то приобретает значение обязательного признака, то есть значение такого условия уголовной ответственности, которое не допускает никаких исключений. В ряде преступлений способ действия является элементом, характеризующим основной состав.

Отсутствие же указанных признаков будет свидетельствовать об отсутствии состава данного преступления.

Удивительно, но факт! При осуществлении мошенничества в сфере личного страхования злоумышленники прибегают к:

В отличие от многих других преступлений, которым присущ физический операционный способ, при мошенничестве способ действий носит информационный характер, либо строится на особых доверительных отношениях, сложившихся между виновным и потерпевшей стороной. Для некоторых преступлений характерно сочетание физических и информационных действий. Например, при мошенничестве обман как информационное действие выступает условием, приемом совершения физического действия завладения имуществом. Классификация квалифицирующих признаков хищения вверенного имущества.

Квалификация преступлений с бланкетными признаками. Административная преюдиция в российском уголовном праве: ACFE Report to the nations on occupational fraud and abuse.

Chartered institute of management accountants. Procurement auctions with ex-ante endogenous bribery. Competition Law and Environmental Protection: Journal of Competition Law and Economics.

1.1.1 Мошенничество в сфере личного страхования

Interrelated problems of qualification of fraud and legalization of criminal incomes. The concept and characteristics of the subject of crime.

Удивительно, но факт! Страховое мошенничество и методы борьбы с ним.

Features of a special subject of crime. Kharlamova AA Some questions of qualification of fraud in the field of insurance. Ugolovnoye parvo — Criminal law. Qualification of fraud in the new resolution of the Plenum of the Supreme Court of the Russian Federation. On the compliance of the legislative description of the signs of fraud in the sphere of entrepreneurial activity to the constitutional principle of equality of all before the law and the court.

Rossiyskiy yuridicheskiy zhurnal — Russian legal journal. Criminal-legal measures to combat the infliction of property damage through deception or abuse of trust. Classification of qualifying signs of embezzlement of entrusted property. Qualification of crimes with blanket signs. В части 1 примечания к ст. Общий критерий деления хищений, в том числе в форме мошенничества на виды - размер похищенного. По нему хищения делятся на три вида: Мелким признается, согласно примечанию к ст.

При этом кроме стоимости похищенного учитывается также количество предметов в натуре вес, объем и значимость их для народного хозяйства. По этой норме ответственность наступает и за мошеннические действия, если государству или общественной организации причинен указанный ущерб в результате изъятия чужого имущества.

Информация

Если же путем обмана или злоупотребления доверием приобретено лишь право на такое имущество стоимостью не свыше одного минимального размера оплаты труда, то в силу малозначительности содеянное может быть не признано преступлением ч.

Принципиально по-иному следует подходить к квалификации содеянного, если так называемый мелкий размер ущерба причинен гражданину.

Удивительно, но факт! Кроме того, такое обобщение не делает различия между мошенничеством и другими уголовными преступлениями, между нарушениями уголовного и гражданского страхового права, а это также неправомерно.

В свою очередь, ст. Следовательно, за любые мошеннические действия, когда предмет посягательства - собственность граждан, ответственность должна наступать по ст. Что же касается состава ст. Это деяние не является хищением, так как не связано с изъятием или обращением чужого имущества. Специфика этой разновидности мошенничества заключается в том, что лицо, его совершившее путем обмана или злоупотребления доверием не завладевает имуществом, а лишь приобретает право на него.

Под правом на имущество в гражданском праве понимаются имущественные права, которые определяются как субъективные права участников правоотношений, связанные с владением пользованием и распоряжением имуществом, а также теми материальными требованиями, которые возникают между участниками экономического оборота по поводу распределения этого имущества и обмена товарами, услугами, выполненными работами, деньгами, ценными бумагами.

Удивительно, но факт! Субъект, преследующий цель обратить чужое имущество в свою собственность, сознательно использует заблуждение потерпевшего, отдавая себе, отчет в том, что он достигает цели именно этим путем.

В уголовном праве, в частности, в соответствии с ч. Не тождественность имущества и права на имущество обусловлена тем, что в ч. С точки зрения уголовного права приобретение права не равнозначно приобретению имущества.

Обладатель права на имущество для того, чтобы реализовать это право, то есть приобрести имущество, должен совершить другие, дополнительные действия. Лицу, приобретшему право на имущество противоправно, в том числе путем мошенничества, собственник или иной владелец данного имущества может воспрепятствовать в реализации этого права посредством обращения в правоохранительные органы.

Вышеизложенное обосновывает определение рассматриваемой разновидности мошенничества как совершенного с корыстной целью противоправного, безвозмездного приобретения права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, создающего реальную возможность причинения ущерба собственнику или иному владельцу соответствующего имущества.

Приведенные примеры разновидностей мошенничества характеризуют неодинаковую природу этого вида преступления, а также различную степень общественной опасности.

Таково, в целом общее понятие мошенничества в соответствии с законодательством Российской Федерации. Мошенничество в области страхования - юридическая характеристика Состав преступления страхового мошенничества включает в себя следующие элементы: Объект преступления в уголовном праве - это элемент состава преступления, представляющий собой конкретные охраняемые уголовным законом общественные отношения, на которые посягает виновный.

Объект страхового мошенничества - это общественные отношения, связанные с заключением договоров страхования и исполнением обязательств по ним выплатой страхового возмещения или обеспечения. Субъект страхового мошенничества, как и субъект любого другого преступления, - это всегда физическое лицо, вменяемое на момент совершения преступления и достигшее предусмотренного УК РФ возраста.

Страхователем по закону, как известно, может быть и юридическое лицо при корпоративном страховании. В российском уголовном праве нет отдельно выделенного преступления "Страховое мошенничество", а есть общая статья "Мошенничество", по которой и определяется наказание для страховых мошенников.

В соответствии с п. Однако помимо мошенничества в страховании совершается большое количество иных преступлений, одни из которых сопровождают страховое мошенничество, а другие - совершаются самостоятельно. Такие преступления, как уклонение физических и юридических лиц от уплаты налогов ст. Также не отражены такие преступления против страховщика, как квалифицируемые по ст.

Удивительно, но факт! Изначально страховщики воспринимались наравне с небольшими фирмами, то есть находились не в самом плохом положении.

Таким образом, из классификации видно, что страховые мошенничества, являющиеся предметом исследования в данной работе, составляют лишь небольшую часть от всех преступлений, совершаемых в сфере страхования. Состав преступления страхового мошенничества включает в себя следующие элементы: Объект преступления в уголовном праве - это элемент состава преступления, представляющий собой конкретные охраняемые уголовным законом общественные отношения, на которые посягает виновный.

Объект страхового мошенничества - это общественные отношения, связанные с заключением договоров страхования и исполнением обязательств по ним выплатой страхового возмещения или обеспечения.

Удивительно, но факт! Предметом страхового мошенничества в основном выступает имущество в виде денежных средств страховых выплат, страховых взносов, страховых премий.

Субъект страхового мошенничества, как и субъект любого другого преступления, - это всегда физическое лицо, вменяемое на момент совершения преступления и достигшее предусмотренного Уголовным кодексом возраста. Страхователем по закону, как известно, может быть и юридическое лицо при корпоративном страховании.

И это не исключает возможности того, что по корпоративному договору будет совершено страховое мошенничество. Однако субъектом преступления все равно будет конкретный гражданин или граждане, если речь идет о преступлении, совершенном группой лиц , являющийся должностным лицом на предприятии или привлеченный к совершению преступления работниками предприятия-страхователя или выгодоприобретателя.

Страховая компания проверила накладные у поставщика этих лекарств. Оказалось, что по документам они отправлены в Челябинск и на складе в данной аптеке даже не появлялись, а документы на поставку, предъявленные страховщику, подделала директор аптеки.

В этом случае страхователем выступала аптека юридическое лицо , однако отвечать за мошенничество будет ее директор. Следует отметить следующую общую тенденцию страхового рынка: Объективная сторона - это элемент состава преступления, характеризующий деяние действие или бездействие , наличие противоправных последствий и причинной связи между деянием и наступлением этих последствий.

Деяния виновного в страховом мошенничестве представляют общественную опасность и запрещены уголовным законодательством а конкретно - ст. Сам факт заключения договора с более чем сомнительным наличием страхового интереса у страхователя уже должен настораживать страховщика.

К сожалению, в силу особенностей страховой деятельности это сложно проверить на стадии заключения договора, да и персонал, оформляющий договор и как правило, получающий с него процентное вознаграждение , не заинтересован в этом.

Зато когда происходит страховой случай, страховая компания начинает тщательно расследовать все обстоятельства, и если они позволяют - попытается признать договор недействительным. Возможно, доказывание отсутствия страхового интереса в заключении договора страхования - это очень эффективный метод борьбы с мошенничеством в имущественном страховании, но в личном страховании он не работает, для профилактики такого рода случаев представители страховщика должны четко информировать клиентов о нормах ст.

На практике страховщик к этому не стремится, поскольку ему важно, чтобы клиент, которого бывает довольно сложно "уговорить", заключил договор и уплатил взнос.

Поэтому страховщик, заинтересованный в привлечении клиента, избегает обсуждения подобных вопросов, надеясь, что при наступлении страхового случая он сможет выявить мошенника. Меры предупреждения мошенничества в страховании туристов: Страховщику следует работать по этому виду страхования только в контакте с надежным западным партнером - международной страховой или сервисной компанией, - располагающим обширной сетью региональных представительств, который возьмет на себя урегулирование убытков и решение иных проблемных вопросов этого, кстати, требуют и посольства развитых стран Австрия, Германия, Франция и т.

Мелкому или региональному страховщику вообще не стоит выходить на данный рынок в одиночку - лучше использовать услуги хотя бы российского перестраховщика или состраховщика, поскольку у крупной московской компании гораздо больше возможностей выявлять "мошеннические" случаи.

Ключевые слова страницы: Мошенничество в сфере страхования | дипломная работа

И, наконец, всегда в обеспечении услуг застрахованным туристам обязательно должна участвовать ассистанс-служба независимая фирма, структурное или дочернее подразделение партнерской компании или собственный аларм-центр страховщика.

Меры предупреждения мошенничеств в медицинском страховании: Полисы с возможностью обращения в любое медучреждение, а не только туда, чьи адреса указаны в договоре страхования, в России продавать нельзя хотя они и являются нормальными для западной практики.

Она сводится к тому, что по договоренности с фармацевтическими компаниями доктора прописывают своим пациентам дорогостоящие препараты, несмотря на то, что существуют более дешевые аналоги цена при этом может различаться в разы. Как правило, за свои предпочтения эти врачи получают определенное вознаграждение.

В большинстве случаев подкуп происходит в завуалированной форме.



Читайте также:

  • Субсидия по ипотеке башкортостан
  • Призыв в армию 2017 россия сроки призыва и возраст
  • Соглашение о разделе наследственного имущества какая форма